Az eToro az egyik legismertebb multi-asset befektetési platform, amely részvényeket és ETF-eket, kriptovalutákat, CFD-ket, tematikus portfóliókat és a CopyTraderen keresztüli közösségi befektetést egyesíti. A magyar felhasználók számára főként az egyszerű felület és más befektetők nyilvános portfólióinak követési és másolási lehetősége lehet érdekes.
Ebben a tesztben megnéztem az aktuális díjakat, a szabályozást, a be- és kifizetéseket, a CopyTradert, a Smart Portfolios funkciót, a demószámlát, az ügyfélszolgálatot és a nyilvános felhasználói véleményeket. Azt is bemutatom, miben erős az eToro, és mire érdemes figyelni CFD-k, devizaváltás és kriptovaluták esetén.
Gyors összefoglaló
Az eTorót elsősorban azoknak ajánlom, akik egy egyszerű platformon szeretnének részvényekhez, ETF-ekhez és közösségi befektetési funkciókhoz hozzáférni. A legnagyobb előny a CopyTrader, a széles eszközkínálat és az átlátható felület. A legnagyobb hátrány az egyes termékeknél összetettebb díjstruktúra és a CFD-kereskedés magas kockázata.
Az összesített értékelésem 8,6/10. Az eToro kezdőknek és tapasztaltabb befektetőknek is érdekes lehet, ha több lehetőséget szeretnének, mint amit egy tisztán passzív befektetési szolgáltatás kínál. Kevésbé ideális annak, aki csak a lehető legolcsóbb hosszú távú ETF-befektetést keresi extra funkciók nélkül.
CFD kockázati figyelmeztetés: CFDs are complex instruments and come with a high risk of losing money rapidly due to leverage. 52% of retail investor accounts lose money when trading CFDs with this provider. You should consider whether you understand how CFDs work and whether you can afford to take the high risk of losing your money.
eToro is a multi-asset investment platform. The value of your investments may go up or down. Your capital is at risk.
Mi az eToro?
Az eToro egy 2007 óta működő online befektetési és kereskedési platform, amely többféle befektetést egyetlen számlán egyesít. A felhasználók részvényekhez, ETF-ekhez, kriptovalutákhoz, CFD-khez és kész tematikus portfóliókhoz férhetnek hozzá, miközben a közösségi befektetés és a CopyTrader a szolgáltatás meghatározó része.
Egy egyszerű robo-advisorral szemben az eTorón a legtöbb befektetést Ön választja ki. A platform kereskedési felületet, grafikonokat, nyilvános befektetői profilokat és másolási eszközöket biztosít. Minden megbízásnál fontos ellenőrizni, hogy valódi mögöttes eszközt vásárol-e, vagy CFD-pozíciót nyit.
Szabályozás és biztonság
A magyar és más európai ügyfeleket az eToro (Europe) Ltd szolgálja ki, amelyet a ciprusi CySEC felügyel a 109/10-es engedély alapján. Az eToro tájékoztatása szerint az ügyfélpénzeket és -eszközöket elkülönítve kezeli a vállalat saját vagyonától. A szabályozás azonban nem védi meg a befektetőt a piaci veszteségtől vagy az eszközök árfolyamának csökkenésétől.
A biztonság értékelésekor ezért külön kezelem a bróker szabályozási és működési kereteit, valamint magának a befektetésnek a kockázatát. Egy szabályozott platformon is lehet olyan terméket venni, amelynek értéke jelentősen esik. CFD-k esetén a tőkeáttétel tovább növeli a kockázatot.
Árak és díjak
Az eTorón nincs egyetlen általános díj, mert a költségek az eszköztípustól, a számlától, a devizától és a kereskedési módtól függnek. A befektetési számla megnyitása és vezetése díjmentes, az aktuális díjjegyzék pedig inaktivitási díjat sem számít fel. Részvényeknél, kriptovalutáknál, CFD-knél és USD-számláról történő kifizetésnél azonban további költségek jelentkezhetnek.
| Tétel | Aktuális díj / feltétel |
|---|---|
| Számlanyitás | díjmentes |
| Számlavezetés | díjmentes |
| Inaktivitás | az aktuális díjjegyzék szerint díjmentes |
| ETF | 0% jutalék standard ETF-ügyleteknél; általános számlaköltségek ettől még felmerülhetnek |
| Részvények | nyitáskor és záráskor 1 vagy 2 USD jutalék lehet érvényes az országtól és tőzsdétől függően |
| Kriptovaluták | Bronze, Silver és Gold: 1% manuális kriptopozíciónként; magasabb Club-szinteken alacsonyabb díj is lehet |
| Részvény- és ETF-CFD | 0,15% nyitáskor és 0,15% záráskor |
| Kripto-CFD | 1% az ügylet mindkét oldalán |
| Kifizetés USD-számláról | 5 USD; minimum 30 USD |
| Kifizetés helyi devizaszámláról | díjmentes, ha a helyi számla elérhető az ügyfél számára |
| CopyTrader | nincs külön másolási díj; a megnyitott pozíciók saját költségei érvényesek |
Az eTorón mindig ajánlom az „estimated cost” mező ellenőrzését közvetlenül a tranzakció jóváhagyása előtt. A díjak piaconként és termékenként eltérhetnek, CFD-k esetén pedig overnight finanszírozási költségek is felmerülhetnek. A piaci spread akkor is befolyásolhatja a tranzakció költségét, ha külön jutalék nincs.
Tipp: Az aktuális kedvezményeket és kuponokat a kedvezmények részben találja.
Befizetés és pénzkivétel
Az eToro első befizetési minimuma jelenleg 50 USD-től indul, a pontos összeg pedig országtól és fizetési módtól függ. A banki átutalásra külön limitek vonatkozhatnak. Az európai ügyfelek jogosultságtól függően helyi devizaszámlát is használhatnak, ami csökkentheti a felesleges devizaváltásokat.
Az USD befektetési számláról történő kifizetés díja az aktuális díjjegyzék szerint fix 5 USD, a minimum pedig 30 USD. Támogatott helyi devizaszámláról a kifizetés díjmentes és minimumösszeg nélküli is lehet. A fizetési módok elérhetősége országonként eltér.
Részvények és ETF-ek
Az ETF-ek az eToro költség szempontjából legegyszerűbb termékei közé tartoznak, mivel a standard ETF-ügyleteknél 0% jutalékot tüntet fel a platform. Részvényeknél nyitáskor és záráskor 1 vagy 2 USD jutalék lehet érvényes az országtól és a tőzsdétől függően. Mindig ellenőrizze a konkrét megbízás pontos költségét.
Fontos részlet, hogy nem minden részvény- vagy ETF-pozíció jelent automatikusan mögöttes eszközvásárlást. A short és tőkeáttételes pozíciók CFD-ként valósulnak meg, és bizonyos termékkorlátozások mellett egyes tőkeáttétel nélküli vételi pozíciók is CFD-k lehetnek. A kereskedési ablak jelölése a döntő.
Kriptovaluták és CFD-k
A kriptovaluták és CFD-k az eToro kínálatának lényegesen kockázatosabb részét képezik, és külön díjstruktúrájuk van. Manuális kriptoügyleteknél a Bronze, Silver és Gold ügyfelek 1%-ot fizetnek pozíciónként, míg a részvény- és ETF-CFD-knél az ügylet mindkét oldalán 0,15% a díj.
CFD-knél overnight díjak is felmerülhetnek, az eredményt pedig erősen befolyásolja a tőkeáttétel. Ezért ezt a részt nem tartom jó kiindulópontnak teljesen kezdők számára. Az eToro tájékoztatása szerint ennél a szolgáltatónál a lakossági CFD-számlák 52%-a veszít pénzt.
CFD kockázati figyelmeztetés: CFDs are complex instruments and come with a high risk of losing money rapidly due to leverage. 52% of retail investor accounts lose money when trading CFDs with this provider. You should consider whether you understand how CFDs work and whether you can afford to take the high risk of losing your money.
Funkciók és paraméterek
Az eToro legnagyobb hozzáadott értéke nem pusztán a termékkínálat, hanem a hagyományos befektetés és a közösségi funkciók kombinációja. A CopyTrader kiválasztott befektetők automatikus másolását teszi lehetővé, a Smart Portfolios tematikus portfóliókat kínál, a demószámla pedig saját pénz kockáztatása nélkül használható.
CopyTrader
A CopyTrader a kiválasztott felhasználó ügyleteit automatikusan, a hozzárendelt összeg arányában másolja. Egy befektető másolásának jelenlegi minimuma 200 USD, egyetlen másolt pozíció minimuma pedig 1 USD. A másolás leállítható, szüneteltethető vagy módosítható úgy, hogy továbbra is Ön irányítja a számlát.
Magáért a CopyTrader funkcióért az eToro nem számít fel külön díjat. A másolt befektető által nyitott pozíciók költségei, például a spread vagy CFD-knél az overnight díj azonban továbbra is érvényesek. A múltbeli teljesítmény nem garantálja a jövőbeni eredményeket.
Smart Portfolios
A Smart Portfolios az eToro vagy partnerei által összeállított kész tematikus portfóliókat jelent, amelyekkel egyetlen megoldással szélesebb eszközkosárba lehet befektetni. Az eToro nem tüntet fel külön portfóliókezelési díjat vagy jutalékot magára a portfólióra, az egyes eszközök költségei és kockázatai azonban megmaradnak.
A CopyTraderrel ellentétben itt nem egy konkrét embert másol, hanem egy előre összeállított befektetési témát vagy stratégiát. Ez segítheti a diverzifikációt, de továbbra is piaci kockázattal jár. Vásárlás előtt megnézném az összetételt, a szektorok koncentrációját és azt, tartalmaz-e CFD-t.
Demószámla és alkalmazás
Minden regisztrált eToro-felhasználó 100 000 USD virtuális pénzzel feltöltött demószámlát kap. Ez alkalmas a megbízások, grafikonok és a CopyTrader megismerésére saját tőke kockáztatása nélkül. A mobilalkalmazással portfóliót kezelhet, piacokat figyelhet és megbízásokat adhat le telefonról.
A Google Playen az eToro fő alkalmazása a teszt idején több mint 10 millió letöltéssel és körülbelül 156 ezer értékeléssel rendelkezett. A felület vizuálisan egyszerűbb a professzionális kereskedési termináloknál, ami a hétköznapi befektetőnek előny, a haladó trader azonban részletesebb eszközöket igényelhet.
Előnyök
Az eToro legnagyobb előnye az egyszerű befektetési alkalmazás, a közösség és a széles termékkínálat kombinációja. Használható egyszerű ETF-vásárlásra, de akkor is, ha valakit a CopyTrader vagy az aktívabb kereskedés érdekel. A demószámla és a költségek megbízás előtti átlátható megjelenítése is praktikus.
- átlátható webes és mobilfelület,
- CopyTrader és nyilvános befektetői profilok,
- Smart Portfolios külön portfóliókezelési díj nélkül,
- 0% jutalék standard ETF-ügyleteknél,
- 100 000 USD virtuális tőkével működő demószámla,
- részvények, ETF-ek, kriptovaluták és más piacok egy számlán,
- CySEC-szabályozás az eToro (Europe) Ltd esetében,
- helyi devizaszámla lehetősége jogosult ügyfeleknek,
- jelenleg nincs inaktivitási díj.
Hátrányok
Az eToro fő hátránya, hogy az egyszerű felület mögött viszonylag összetett díjlogika és a valódi eszközök, illetve CFD-k közti fontos különbség húzódik meg. Részvényeknél, kriptónál, devizaváltásnál és USD-számlás kifizetésnél extra költségek lehetnek. A CFD-k emellett gyors veszteség magas kockázatával járnak.
- a díjak eszköz, tőzsde, számla és ország szerint eltérnek,
- egyes részvényügyleteknél 1 vagy 2 USD jutalék lehet nyitáskor és záráskor is,
- a manuális kriptoügyletek az alap Club-szinteken 1%-os díjúak,
- az USD-számláról történő kifizetés 5 USD,
- a CFD-khez overnight díjak és jóval magasabb kockázat társulhat,
- egy sikeres befektető másolása nem garantál jövőbeli profitot,
- az élő ügyfélszolgálat nyelvi kínálata korlátozott, ezért érdemes angollal is számolni.
Saját tapasztalataim
Az eToro értékelésekor számomra az tűnik a legerősebbnek, hogy egyszerűen kapcsolja össze a hagyományos befektetést a közösségi funkciókkal. Ha ETF-et vagy részvényt szeretne venni, és közben más befektetők nyilvános portfólióit is követné, nem kell több szolgáltatás között váltania. A felület professzionális tradingtapasztalat nélkül is érthető.
A legnagyobb figyelmet a pozíció jóváhagyása előtti kereskedési ablaknak szentelném. Tudni kell, hogy mögöttes eszközt vagy CFD-t vásárol, milyen jutalék vonatkozik az adott piacra, és lehet-e overnight finanszírozás. Az egyszerű alkalmazás nem jelenti azt, hogy minden elérhető termék egyszerű.
A CopyTradert olyan funkciónak tartom, amely valóban megkülönbözteti az eTorót sok hagyományos brókertől. Nem tekinteném azonban automatikus profitreceptnek. A másolt befektető stratégiát válthat, magasabb kockázatot vállalhat vagy veszteségbe kerülhet. Másolás előtt érdemes a kockázati profilt, a portfólió összetételét és hosszabb eredménytörténetét vizsgálni.
A tisztán passzív ETF-befektetéshez egyszerűbb megoldások is léteznek. A Portu jó példa az automatizált portfóliókezelésre azokon a piacokon, ahol elérhető. Az eToro szerintem akkor jobb, ha nagyobb kontrollt és szélesebb választékot szeretne egyetlen számlán.
Felhasználói vélemények
Az eToro nyilvános értékelései többnyire pozitívak, ugyanakkor jól látható a negatív tapasztalatokról beszámoló ügyfelek csoportja is. A Trustpilot a teszt idején 4,1/5 pontot mutatott körülbelül 32 ezer értékelés alapján. A felhasználók gyakran dicsérik az egyszerűséget és a CopyTradert, a negatívumok pedig főként az ügyfélszolgálatot, számlákat és díjakat érintik.
A Trustpiloton az ötsillagos értékelések aránya 66%, az egycsillagosaké 20% volt. Ezeket a számokat nem tekintem a szolgáltatás önálló minőségi bizonyítékának. A nyilvános vélemények önszelekciós mintát jelentenek, pénzügyi platformnál pedig fontosabb a szabályozás, a díjjegyzék, a számlafeltételek és a használni kívánt termék típusa.
Alternatívák
Az eToro legjobb alternatívája attól függ, mit szeretne elérni a befektetéssel. A Portu az elérhető közép-európai piacokon automatizált hosszú távú ETF-portfólióra érdekesebb, a Revolut akkor praktikus, ha a befektetést a mindennapi pénzügyekkel egy alkalmazásban szeretné kezelni, a Binance pedig főleg kriptovaluta-központú felhasználóknak releváns.
Portu
A Portu azoknak lehet jobb alternatíva, akik nem szeretnének egyedi részvényeket vagy ETF-eket kiválasztani, hanem automatizált portfóliót preferálnak. Az eToro több szabadságot és CopyTradert ad, a Portu viszont a portfólió összeállítását, rendszeres befektetését és újrasúlyozását kezeli. A szolgáltatás elérhetőségét azonban az adott országban külön ellenőrizni kell.
Ha a Portu az Ön lakóhelyén elérhető és a hosszú távú befektetést minél jobban automatizálná, a Portu természetesebb alternatíva lehet. Saját eszközválasztáshoz, több piachoz és más befektetők másolásához az eToro rugalmasabb.
Revolut
A Revolut főleg azoknak lehet megfelelő, akik a befektetést a már használt banki és fizetési funkciók mellé szeretnék tenni. Az eToro befektetési szempontból specializáltabb, és közösségi kereskedést, valamint CopyTradert kínál. A Revolut kényelmesebb lehet, ha egy appban szeretne kártyát, fizetést, devizát és egyszerűbb befektetéseket.
Aki már aktívan használja a Revolutot, annak a Revolut kényelmesebb belépési pont lehet. Ha viszont fontosabbak a befektetési eszközök, a nyilvános befektetői profilok és a stratégiák másolása, az eToro szélesebb fókuszú.
Binance
A Binance főként akkor alternatíva, ha elsősorban kriptovalutákkal szeretne foglalkozni, nem pedig részvényekkel és ETF-ekkel. Az eToro multi-asset platform, amely hagyományos befektetéseket, kriptót és közösségi funkciókat kombinál. A Binance kriptotőzsde mélyebb digitáliseszköz-ökoszisztémával, de hagyományos részvénybefektetésre nem tekintem az eToro helyettesítőjének.
Ha főleg kriptovalutákat szeretne és tudatosan elfogadja a nagy volatilitást, megnézheti a Binance kínálatát. ETF-ek, részvények, kripto és CopyTrader egy számlán történő kombinálására az eToro univerzálisabb.
Ügyfélszolgálat és kapcsolat
Az eToro a Help Centeren, hibajegy-rendszeren, a Tori AI-asszisztensen és élő chaten keresztül biztosít ügyféltámogatást. A vállalat jelenleg 24/6-os elérhetőséget és több mint hét támogatott nyelvet említ. A konkrét nyelvi elérhetőség változhat, ezért érdemes angol nyelvű kommunikációra is felkészülni.
Számlaprobléma esetén a Customer Service Centerbe kell belépni, ahol követhetők a kérelmek. A Tori chatből ügyfélszolgálati munkatárshoz is át lehet lépni. Pénzügyi szolgáltatásnál fontosnak tartom megőrizni a befizetések, kifizetések és összetettebb ügyek kommunikációjának bizonylatait.
Összegzés és értékelés
Az eTorót 8,6/10-re értékelem, és főleg azoknak ajánlom, akik az önálló befektetést közösségi funkciókkal szeretnék kombinálni. A CopyTrader, az egyszerű felület, a demószámla és a széles termékkínálat erős pont. A fő kompromisszum az egyes eszközöknél összetettebb díjszabás és a CFD-k magas kockázata.
Ajánlom az eTorót, ha ETF-eket vagy részvényeket szeretne venni, érdekli a CopyTrader, saját maga választaná ki a befektetéseket, és értékeli, hogy több eszköztípus egy platformon érhető el.
Nem ajánlom az eTorót, ha kizárólag teljesen automatizált passzív befektetést keres, nem szeretne különbséget tenni az ügylettípusok között, vagy CFD-k érdeklik anélkül, hogy pontosan értené a tőkeáttételt, finanszírozást és a gyors tőkevesztés kockázatát.
CFD kockázati figyelmeztetés: CFDs are complex instruments and come with a high risk of losing money rapidly due to leverage. 52% of retail investor accounts lose money when trading CFDs with this provider. You should consider whether you understand how CFDs work and whether you can afford to take the high risk of losing your money.
eToro is a multi-asset investment platform. The value of your investments may go up or down. Your capital is at risk.
Gyakran ismételt kérdések
Az eToróval kapcsolatban leggyakrabban a biztonság, a minimális befizetés, a CopyTrader, a díjak és a valódi eszközök, illetve CFD-k közti különbség merül fel. A platform szabályozott, de a befektetés kockázatos marad. Minden ügylet előtt ellenőrizze a pozíció típusát, a becsült költséget és azt, hogy a termék megfelel-e tudásának és kockázattűrésének.
Biztonságos az eToro?
Az eToro (Europe) Ltd a CySEC által felügyelt, 109/10-es engedéllyel rendelkező befektetési vállalkozás, amely az ügyféleszközök elkülönített kezeléséről tájékoztat. Ez csökkenti a működési kockázatot egy szabályozatlan szolgáltatáshoz képest, de nem garantál profitot. A részvények, ETF-ek, kriptovaluták és más befektetések értéke csökkenhet.
Mennyi a minimális befizetés az eTorón?
Az eToro első befizetési minimuma jelenleg 50 USD-től indul, a pontos összeg pedig országtól és fizetési módtól függhet. Banki átutalásnál magasabb minimum is lehet. A limitek idővel változhatnak, és az eToro ország, fizetési mód vagy számlatípus szerint módosíthatja őket.
Kezdőknek is megfelelő az eToro?
Igen, az eToro felülete elég egyszerű a kezdők számára is, de a platformon nem minden termék kezdőknek való. Elsőként a demószámlát és a mögöttes eszköz, illetve CFD közötti különbség megértését ajánlom. Tőkeáttételes CFD-ket megfelelő tudás és tapasztalat nélkül nem ajánlanék kezdőnek.
Hogyan működik a CopyTrader?
A CopyTrader a kiválasztott befektető vételeit és eladásait automatikusan, a hozzárendelt összeg arányában másolja. Egy befektető másolásának jelenlegi minimuma 200 USD. A másolás leállítható vagy szüneteltethető, de az eredmény mindig a másolt befektető jövőbeli döntéseitől és teljesítményétől függ.
Mennyibe kerül az eToro?
A számlanyitás és számlavezetés díjmentes, de a teljes költség attól függ, mivel kereskedik. Standard ETF-ügyleteknél 0% a jutalék, részvényeknél 1 vagy 2 USD lehet, a kriptovaluták és CFD-k külön díjszabásúak, az USD-számláról történő kifizetés pedig 5 USD.
Lehet valódi részvényt venni az eTorón?
Igen, az eToro lehetővé teszi mögöttes részvények vásárlását, de nem minden részvénypozíció jelent automatikusan valódi részvényt. A short és tőkeáttételes pozíciók CFD-k, bizonyos termékkorlátozások esetén pedig egyes tőkeáttétel nélküli vételek is CFD-k lehetnek. Jóváhagyás előtt mindig ellenőrizze a „CFD” jelölést a kereskedési ablakban.
CFD kockázati figyelmeztetés: CFDs are complex instruments and come with a high risk of losing money rapidly due to leverage. 52% of retail investor accounts lose money when trading CFDs with this provider. You should consider whether you understand how CFDs work and whether you can afford to take the high risk of losing your money.
eToro is a multi-asset investment platform. The value of your investments may go up or down. Your capital is at risk. Ez a cikk kizárólag tájékoztató jellegű, és nem minősül személyre szabott befektetési tanácsadásnak.
